Испорченная кредитная история закрывает дорогу в большинство банков. Даже если сумма нужна не космическая — 50–100 тысяч рублей, вам почти гарантированно откажут. Но это не значит, что вариантов нет. Деньги можно найти, вопрос лишь в том, на какие условия вы согласны.

Банки второго уровня

Не все банки одинаково строго относятся к прошлым просрочкам. Крупные игроки финансового рынка, типа Сбера или ВТБ действительно отказывают почти сразу, если в истории есть неисполненные долги. Зато небольшие региональные банки и онлайн-банки иногда готовы выдавать деньги «сложным» клиентам. Но в этом случае:

• • Банк может согласиться на меньшую сумму, чем запрашивалась.


• • Ставка будет выше обычной — не 12–15% годовых, а 20–25%.


• • Кредит могут оформить только на короткий срок, например, на год.

В основном этот вариант срабатывает, если доход белый, и есть действующий трудовой договор.

Кредитные карты с упрощенным одобрением

Некоторые банки выпускают кредитки с минимальной проверкой. Лимит на них небольшой — от 10 до 50 тысяч рублей, но для закрытия срочного вопроса этого может хватить. Чтобы получить денежные средства:

• • Заявка подается онлайн, паспортные данные и телефон — обязательный минимум.


• • Решение приходит за 15–30 минут.


• • Карту можно получить в отделении или курьером.

Для проблематичных клиентов льготный период если есть, то он короткий — 30 дней максимум. Процент достаточно высокий — до 30–35% годовых. Наличные снимаются с большой комиссией.

МФО и быстрые онлайн-займы

Микрофинансовые организации почти никогда не смотрят на кредитную историю. Их интересует только паспорт и доступ к телефону. Поэтому отказ здесь редкость. Особенности таких займов:

• • Сумма ограничена — обычно до 30 тысяч рублей.


• • Средняя ставка составляет от 1% в день, что превращается в 30% в месяц (соответственно 360% в год).


• • В случае просрочки долг вырастает кратно.


• • Информация о займе все равно уходит в бюро кредитных историй.

Если взять 20 тысяч на месяц, вернуть придется около 26 тысяч. Такой шаг допустим только тогда, когда есть точное понимание, откуда придут деньги для возврата.

Займ под залог имущества

Если КИ испорчена, а сумма нужна серьезная — сотни тысяч рублей, можно попробовать оформить залоговый займ. Чаще всего а банках закладывают автомобиль или недвижимость. Но банк требует оценку и кучу документов, поэтому быстро получить деньги не удастся. Частные кредитные компании оформляют залог быстрее, но ставка будет выше банковской. Учитывая, что есть риск потерять имущество, читайте внимательно договор и объективно оценивайте свои финансовые перспективы.

Займ в автоломбарде под авто или ПТС

Если машина есть, и не хочется тратить недели на оформлении залогового кредита в банке, можно воспользоваться услугами автоломбарда. Кредитная история здесь почти не имеет значения, потому что гарантия возврата — это сам автомобиль.

Как взять кредит под ПТС с плохой историей:

• • Владелец вызывает оценщика из Автоломбард 38


• • Машину оценивают на месте, обычно за 30–60 минут


• • Проводится эксперт-проверка юридической чистоты объекта залога


• • Сумму озвучивают сразу, деньги выдают в тот же день

Если заложить машину, а не документы, сумма к выдаче на руки будет выше. Например, автомобиль стоимостью 1 000 000 рублей позволяет получить около 700 000 рублей. Если вернуть долг через месяц при ставке 4%, переплата составит 28 000 рублей. Это заметно меньше, чем займ в МФО.

Плохая кредитная история сильно ограничивает выбор финансовых инструментов, но не является приговором. Если правильно ими воспользоваться, например, взять займ по паспорт транспортного средства и своевременно его погасить, это не только решение проблемы с деньгами, но и улучшение КИ.

Автор статьи Лобавнов Сергей. Сотрудник компании Автоломбард 38.